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金源担保公司主要产品介绍

发布人:巢湖市金源融资担保有限责任公司 发布时间:2019-01-17 13:08:04 点击数:

一、融资担保
    融资担保指的是担保机构为企业(个体工商户)取得银行贷款及授信所提供的第三方保证,其主要目的是解决企业融资难的问题,搭建企业与银行之间的融资桥梁,起到保证银行贷款安全、协助企业(个体工商户)建立银行信用的作用。
    融资担保的种类主要为流动资金贷款担保。目前主要形式为:全额担保、新型政银担、税融通。
(一)全额融资担保
    1、适用企业:需要银行贷款,但抵质押物条件不足或缺乏贷款信用记录,银行需要担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。
    2、担保费率:1.2%。
    3、受理材料:
    担保申请书(从担保公司领取);
    营业执照、税务登记证,正副本复印件(特殊行业提供相关许可证复印件)、组织机构代码证、开户许可证复印件;
    验资报告,公司章程(需工商备案)、企业信息查询表;
当期财务报告和上年度经审计的财务报告(新办企业除外);
    贷款证复印件(需年检);
    法定代表人、股东身份证复印件、个人简历、住址(详细说明个人资产情况和收入情况)、公司及个人征信报告;
    公司对公账户及个人近6个月的银行流水;
    公司近6个月水电费单复印件(生产型企业);
    公司经营发展情况;包括:企业简介、主营业务、组织架构、从业人员、产品市场销售情况(相关销售合同复印件)、当年经营业绩、预期经济效益分析、当年发展规划、企业融资情况、贷款用途及还款来源介绍;
    拟提供反担保情况:抵质押,需提供相关抵押物票据(证件)的原件、复印件;企业保证担保,需提供保证企业营业执照、税务登记证、机构代码证、开户许可证、贷款证、公司企业信息查询表、公司章程、当期财务报表、股东会决议、公司及法定代表人个人承诺;国家工作人员担保,需填写固定格式承诺(单位盖章)及担保人身份证复印件。
    4、优点:
    解决企业银行融资难的问题,便于企业获得银行贷款;
    逐步建立银行信用记录;
    便于获得同企业发展同步增长的贷款额度,满足扩大生产规模的需要;
    放大反担保物抵押比率。
(二)新型政银担
    1、产品介绍:即政府、银行、担保机构之间实现资源共享、风险共担;一旦发生代偿担保机构、省担保集团、承贷银行、地方政府分别按照4:3:2:1的比例分担风险。
    2、担保费率:1.5%。(现执行1.2%)
    3、适用企业:安徽省内小微企业提供的单户2000万元以下的融资性担保业务。
    4、优点:降低了小微企业融资担保费用;有利于调动银行与担保机构合作的积极性,缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题。
(三)税融通业务
    1、产品介绍:指银行及金融机构根据中小微企业的纳税情况,向依法诚信纳税的B级以上的中小微企业提供一定数额的信用或担保贷款。其中近两年纳税信用级别A级以上的由银行直接投放信用贷款,纳税等级为B级的由政策性担保公司进行担保,中小微企业无需提供抵质押物作为反担保。
    2、担保费率:1.0%。
    3、适用企业:近两年纳税等级B级及以上。
    4、优点:降低了小微企业融资贵,融资难的问题;解决了部分企业抵押物不足等燃眉之急;鼓励中小企业依法诚信纳税。
 二、小微企业续贷过桥资金
    (一)什么是续贷过桥资金?
即:为解决中小微企业资金不足,对基本面良好,符合国家产业政策和信贷政策的企业,当资金暂时出现困难的时候,可申请使用续贷过桥资金,以帮助企业及时归还原贷款,待续贷资金到位后及时归还。
    (二)费率:月息0.8%。
    (三)办理条件:
    1、在我市行政区域内注册并具有法人资格,依法经营、照章纳税、无不良信用记录;
    2、生产经营正常,符合国家产业政策;财务管理制度健全,资产负债率原则上不高于75%;
    3、确实存在还贷资金困难,且经贷款银行确认正在办理续贷转贷手续,提供银行续贷承诺。
    (四)续贷过桥资金优点:避免了企业为归还贷款挤占流动资金和民间拆解高额的资金成本;审批流程快,申请企业门槛低。
三、委托贷款
    (一)业务简介:
为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求,担保机构运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。
    (二)收费:担保机构根据企业状况按同期银行贷款基准利率(上下浮动);银行收取一定的委托贷款手续费。
    (三)优点:为资金需求量不大,直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融资渠道;省去银行的审批流程、方便快捷。
四、保函业务
    (一)保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业,通过担保机构担保,银行出具保函,或直接由担保机构出具保函。保函的主要品种有:
    1、工程保函:包括投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。
    2、保函额度授信:由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保,在规定的额度下和时间内,企业的单笔保函可及时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。
    (二)优点:
    1、降低银行直接开立保函时所需的保证金比例,提高资金使用效率;
    2、满足大额保函及批量保函的需求;
    3、速度快,一般5个工作日内即可取得所需的保函。
    (三)工程担保:指担保人应工程合同一方(被担保人)的要求,向另一方(权利人)做出书面承诺,保证如施工企业不能履行建设施工合同义务,我公司代为履行或承担赔偿责任。
 
    (四)申请保函企业基本情况调查要点:
    1、基本情况:经营情况、财务状况、信用情况;
    2、资质情况:企业的资质及其资质证书的真实性、有效期状况、年审情况;
    3、履约经历:申请企业过往类似项目工程合同;
    4、项目管理及技术力量准备:调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平
    (五)工程项目重点关注事项:
    1、中标金额、标底金额和评标方式;
    2、保函责任和期限;
    3、工程款支付条件:一般为按月度支付进度款(部分工程为按比例支付月度进度款);有无工程预付款、是否需要垫付;
    4、保函的索赔条件:招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。
    (六)发包人情况调查:
    1、发包人背景:要求核实发包人真实状况,资金到位情况,对较大工程项目,应当面与发包人接触,了解发包人情况。
    2、发包人支付能力及支付方式:为确保资金安全,一般选择政府性投资项目,或实力强大的发包人。
    3、商业保函的工程项目,因自身具有经营风险,要重点核实是否有足够的支付能力。
    (七)优点:
    1、低成本:一般不需要缴纳保证金,担保费率低;
    2、方便快捷:调查,审批流程短,出保快,收到完整资料后1-5个工作日即可开出保函;
    3、反担保方式灵活:企业无需提供抵押物,一般只需信用保证即可;
    4、担保期限灵活:可根据工程实际,工期办理延期或提前解除;
    5、增值服务:可为受保客户提供流动资金支持、工程管理咨询、财务顾问等增值服务。
    (八)如何办理?
    1、办理条件:已取得项目中标通知书的项目承包人可申请办理工程担保。
    2、合同主体:项目承包人来担保公司进行办理申请,提交相关材料,原则上谁中标谁签;
    3、流程:与融资担保流程基本相同。
    4、担保金额:担保金额一般不低于合同价款的10%,若经评审的最低投标价法中标,不得低于合同价款的15%。
    5、担保费率:根据业务种类及挂靠资质,收费标准1%-2.4%之间。
    6、担保期限:不低于中标合同期限(正常超1-2个月)
    (九)注意事项:
    1、合理设置反担保:通过个人无限连带责任、第三方保证等组合,尽可能提高申请的违约风险,避免主观违约风险。
    2、加强施工过程控制(保后监管):走访现场,了解在保企业施工整体情况、经营情况、财务情况、工程进度、市场及环境因素。
    3、加强同工程监理单位的合作:监理单位作为联系业主与施工单位最重要的桥梁,作为独立、专业的第三方便于了解到施工单位真实状况。
    4、加强与主管部门的沟通及交流:对于工程担保主管单位一般为重点局、住建局等单位。
    工程担保所需材料清单如下:
    营业执照、组织机构代码证、税务登记证(或三证合一营业执照); 贷款卡(或机构信用代码证); 基本户复印件;资质证书; 最近一期验资报告(或股东结构说明); 法定代表人及主要管理人员个人简历、联系方式及身份证复印件; 最近一期财务报表; 公司主要在建项目列表(包括工程名称、业主单位、合同金额、开工时间); 中标通知书、招标文件、投标报价汇总表及控制价汇总表; 开标记录; 项目实际负责人及其配偶身份证复印件; 项目实际承包人业绩列表(包括工程名称、业主单位、合同金额、开工时间); 项目实际承包人财产证明(房产证复印件); 业主现场负责人联系方式、监理单位名称及总监代表姓名及联系方式
五、诉讼保全担保
    (一)何为诉讼保全担保?
即司法担保。其是指申请人向人民法院申请财产保全时,担保人向人民法院提交的,对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。
    (二)适用对象:人民法院已立案受理的案件的诉讼当事人,包括原告和被告。
    (三)办理要求:
    1、申请人需具有完全民事行为能力的中国公民、法人或其他组织;
    2、在中国境内有固定住所或办公场所;
    3、法人必须具有可以自主支配的财产;
    4、无不良信用记录。
    (四)办理流程:
    1、申请人向担保公司提出担保申请并提交相关材料
    2、担保公司在材料齐全后2个工作日内完成审核并通知申请人签约
    3、申请人与担保公司就提供担保服务签约并由担保公司向相关人民法院出具《担保函》
    4、担保公司委派专人进行案件的保后跟踪
    (五)需提供资料
    1、案件资料。主要包括:诉讼财产保全申请书副本;该案件诉状副本;需保全财产的线索。
    2、当申请人为自然人时还需提供:个人身份证明;户籍证明;婚姻状况证明;其他需要提供的反担保材料。
    3、当申请人为法人时还需的资格证明:企业营业执照;法定代表人身份证明;近期财务报表。
    (六)开展诉讼保全担保的意义
    1、有利于解决“保全难”。
司法实践表明,诉讼保全制度的运行取决于当事人提供的担保。传统担保方式一般要求当事人提供实质性财产担保,较高门槛导致一些经济实力不强的当事人只能“望保兴叹”,限制了诉讼保全制度功能的发挥。即便是经济实力较强的申请人,在一些标的额较大的诉讼保全中,也往往难以提供足额担保。在诉讼保全担保中引入信用担保机构,无力提供担保的当事人可以借助担保公司的力量来满足严格的担保条件,能够为当事人及时获得法院诉讼保全救济提供便利。
    2、有利于缓解“执行难”
诉讼阶段进行查封、冻结、扣押、限制交易等有效保全的案件,在执行程序遇到的障碍往往相对较小,生效判决确认的权利义务能够及时得到实现。担保公司参与诉讼保全担保,不仅可以提高保全率,更能确保被执行人有相对确定的财产可供执行,为预防和解决“执行难”奠定良好基础。3、有利于促进担保业发展。
担保公司是符合国家产业政策的新型金融机构。将担保公司信用担保引入诉讼保全,可以为担保业发展提供新的增长点。相比银行信贷担保,诉讼保全担保风险较小,发生赔偿的几率不大。诉讼保全担保业务的数量呈逐渐上升趋势,可以给担保公司带来稳定收益。担保公司进入诉讼保全领域,参与人民法院主持的诉讼活动,还可以提升社会信誉度,有利于长远发展。

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